En corto
- Con el marbete ya pagas dos seguros obligatorios: el compulsorio ($99 al año para un carro privado) y la ACAA ($35 al año).
- Lo demás depende de la cubierta que escojas, sus límites y su deducible, el carro y quién lo maneja.
- Mientras más protección, más alta la prima. Un deducible más alto suele bajarla, pero sube lo que pagas de tu bolsillo si reclamas.
- La única forma de saber tu precio es cotizar con tus datos. Por eso no ponemos precios en el sitio.
Lo que ya pagas con el marbete
Al renovar el marbete pagas dos seguros que exige la ley:
- El compulsorio, o Seguro de Responsabilidad Obligatorio: $99 al año por un vehículo privado de pasajeros y $148 por uno comercial. Cubre los daños que tu carro le cause a otro vehículo, hasta $4,500 por accidente.
- La ACAA: $35 al año. Atiende las lesiones en accidentes de tránsito, sin importar quién tuvo la culpa.
Si tienes una póliza privada con una cubierta igual o mayor que la del compulsorio, puedes presentar el Certificado de Cumplimiento y no pagar el compulsorio aparte. Lo explicamos en la guía del seguro compulsorio.
Qué cambia el precio de tu seguro
Cada aseguradora usa sus propios criterios, pero estos son los que más pesan:
La cubierta que escojas
Responsabilidad Pública responde por los daños que le causes a otros. Doble Interés protege tu carro y al banco o la cooperativa que lo financia. Full Cover combina las dos cosas y, según la póliza, puede añadir gastos médicos, alquiler o asistencia en carretera. Mientras más cubre la póliza, más alta suele ser la prima.
Los límites
Es lo máximo que paga la aseguradora por un reclamo. Límites más altos te protegen más y cuestan más.
El deducible
Es la parte que pagas tú en una reclamación antes de que responda la aseguradora. Un deducible más alto suele bajar la prima, pero sube lo que sale de tu bolsillo si tienes un accidente. Escoge uno que puedas pagar sin apuros.
El carro
La marca, el modelo, el año y lo que vale. Reparar o reemplazar un carro nuevo o de lujo cuesta más, y eso se refleja en las cubiertas que protegen tu carro.
Quién lo maneja y cómo se usa
La experiencia de quien maneja, su historial de accidentes y multas, y si el carro es de uso personal o comercial.
Si el carro está financiado
El banco o la cooperativa normalmente pide una cubierta que proteja también su interés, como Doble Interés o Full Cover. Esa cubierta forma parte del costo mientras debas el préstamo.
Cómo pagar menos sin quedarte corto
- Compara. La misma protección puede costar distinto en cada aseguradora.
- Revisa el deducible y escoge el más alto que puedas pagar con calma.
- No pagues el compulsorio doble. Si tu póliza lo cumple, presenta el Certificado de Cumplimiento al renovar el marbete.
- Pregunta por los descuentos que ofrezca cada aseguradora y por los planes de pago disponibles.
- Revisa tu póliza en cada renovación: tu carro y tu vida cambian, y tu seguro debe ir con ellos.
Lo que no conviene recortar es la responsabilidad frente a terceros. Si causas un accidente serio, lo que tu póliza no cubra te lo pueden reclamar a ti.
Por qué no te damos un precio aquí
Porque cualquier número sin tus datos sería un invento. La prima la calcula cada aseguradora con la información de tu carro y de quién lo maneja. Con unos pocos datos, comparamos alternativas y te decimos cuánto costaría cada una, para que escojas sabiendo qué pagas y qué cubre.
Para empezar necesitamos tu licencia, la marca, el modelo y el año del carro, y si está financiado. Mira también las opciones de seguro de auto.
Fuentes
- Ley 253-1995, Artículo 7: primas del seguro de responsabilidad obligatorio (compilación de la OGP, revisada el 15 de abril de 2024)
- Oficina del Comisionado de Seguros: Seguro de Responsabilidad Obligatorio
- ACAA: cubiertas
Información general, revisada el 20 de octubre de 2026. Lo que cubre tu póliza y su precio dependen de sus términos y de la aseguradora.