Seguro compulsorio en Puerto Rico: qué cubre y cuánto cuesta

Qué cubre el compulsorio

Cubre los daños que tu vehículo le cause a otro vehículo en un accidente de tránsito, cuando eres responsable. El límite es de $4,500 por accidente, no por cada carro afectado, y no hay límite de accidentes mientras esté vigente. Aplica en todo Puerto Rico, incluidas Vieques y Culebra.

Según la Oficina del Comisionado de Seguros (OCS), incluye además:

• El reembolso de la grúa, si el vehículo no puede moverse por el accidente, según lo establece la póliza.
• Un incentivo de $100 por la reparación del vehículo afectado, siempre que ese vehículo no haya tenido responsabilidad en el accidente.
• El reembolso a la parte perjudicada del IVU pagado en piezas y mano de obra.

Quizás leíste que el límite subiría a $6,000. Hay proyectos de ley que lo proponen, pero a la fecha de esta guía siguen en comisión: el límite vigente es $4,500.

Qué no cubre

• Tu propio carro. El compulsorio no paga los daños del vehículo asegurado.
• Las lesiones a personas. De eso se encarga la ACAA, que también pagas con el marbete.
• La propiedad que no sea un vehículo, como una verja o una pared.
• Los daños intencionales ni los accidentes fuera de Puerto Rico.
• Lo que pase de $4,500. Si el daño al otro carro es mayor, la diferencia te la pueden reclamar a ti.

Cuánto cuesta y cómo se paga

La Ley 253 de 1995 fija una prima de $99 por cada vehículo privado de pasajeros y $148 por cada vehículo comercial. Se paga al renovar el marbete, por CESCO Digital o en las entidades autorizadas. En el Formulario de Selección marcas la aseguradora que prefieras para tu compulsorio.

Si ya tienes un seguro privado

Si tu póliza tradicional tiene una cubierta igual o mayor que la del compulsorio, puedes presentar el Certificado de Cumplimiento, también llamado voucher, al renovar el marbete. Con él no pagas el compulsorio. Tu aseguradora debe enviártelo antes de la renovación o darte acceso electrónico a él.

¿Lo pagaste aunque tenías seguro privado? Puedes pedir el reembolso a la aseguradora de tu póliza tradicional, no a la OCS:

• Si pasó porque no presentaste el certificado a tiempo, te devuelven la prima menos un 10% por cargos de servicio.
• Si el error fue de la aseguradora, te devuelven la prima completa, a más tardar 30 días después de que lo pidas.

Cómo se reclama

1. Avisa a la Policía de inmediato. La Ley de Vehículos y Tránsito da un máximo de 4 horas si la Policía no investigó en la escena, y para reclamar al compulsorio la OCS pide que se haya informado dentro de 48 horas. Guarda el número de querella.
2. Llena el Informe Amistoso de Accidente con el otro conductor y envíalo a las aseguradoras dentro de 15 días, con el número de querella.
3. Reclama a la aseguradora del compulsorio del carro responsable. Tienes un año desde el accidente para hacerlo.

La responsabilidad inicial se determina con un sistema de diagramas de la OCS, a base de lo que informen las partes. Por eso conviene llenar el informe con calma y con datos exactos.

Ojo: un vehículo que no tiene compulsorio ni seguro privado no recibe los beneficios del compulsorio por los daños que sufra.

Si quieres el paso a paso completo, lee la guía de qué hacer después de un accidente de auto.

Las lesiones: la ACAA

Las lesiones en accidentes de tránsito las atiende la Administración de Compensaciones por Accidentes de Automóviles (ACAA), sin importar quién causó el accidente. Cubre servicios médicos y de hospital, y beneficios por incapacidad, desmembramiento, muerte y gastos fúnebres, con sus límites y exclusiones.

• La prima obligatoria es de $35 al año y se paga al registrar o renovar el vehículo. Al renovar el marbete puedes escoger también cubiertas opcionales de la ACAA.
• La reclamación se presenta dentro de 15 días del accidente, con el número de querella de la Policía.

¿Es suficiente el compulsorio?

El límite de $4,500 puede quedarse corto: si el daño al otro carro es mayor, la diferencia te la pueden reclamar a ti. Y el compulsorio no protege tu carro ni responde por lesiones.

Una póliza de Responsabilidad Pública responde por los daños a la propiedad o las lesiones que le causes a otras personas, hasta los límites que contrates. Si su cubierta es igual o mayor que la del compulsorio, te sirve también para presentar el Certificado de Cumplimiento. El Full Cover añade la protección de tu propio carro.

Si tu carro está financiado y solo tiene Doble Interés, tampoco tienes esa protección: lo explicamos en la guía del Doble Interés.

Cómo te ayudamos

Comparamos alternativas de Responsabilidad Pública y Full Cover con varias aseguradoras, te explicamos los límites en palabras simples y te ayudamos a tener el Certificado de Cumplimiento a mano para el marbete.

Mira las opciones de seguro de auto o escríbenos con tu caso.

Fuentes

1. Oficina del Comisionado de Seguros: Seguro de Responsabilidad Obligatorio
2. Ley 253-1995, Ley de Seguro de Responsabilidad Obligatorio para Vehículos de Motor (compilación de la OGP, revisada el 15 de abril de 2024)
3. OCS, Carta Normativa CN-2024-361-D sobre el reembolso de primas del seguro obligatorio
4. OCS, Póliza Uniforme del Seguro de Responsabilidad Obligatorio
5. Ley 22-2000, Ley de Vehículos y Tránsito de Puerto Rico, Artículo 4.06 (compilación de la OGP)
6. ACAA: cubiertas
7. Ley 111-2020 de la ACAA
8. Cámara de Representantes, P. de la C. 1223 (estado de la medida en SUTRA)

Información general, revisada el 20 de octubre de 2026. Lo que cubre tu póliza depende de sus términos y de la aseguradora.